當舖受到《當舖業法》規範，是合法經營的民間借款機關，提供借款人以高價物、動產等作為典當品來變現金。
然而，許多借款人在資金急需的情況下，可能選擇了較高利率的當舖，不過隨著財務狀況改善或市場競爭，就可以考慮「轉當降息」來降低借貸利息。
轉當降息的概念
簡單來說，「轉當降息」是指將原本已經典當在某間當舖的物品，轉到另一間提供更低利率的當舖，以減少利息支出。這種方式類似於銀行信貸轉貸：透過更優惠的條件來減輕財務壓力。
轉當降息的運作方式
一、評估原當舖的借款金額、利率、當期應繳利息與還款期數。
二、找到能提供較低利率的當舖（如台中台新當舖），確認降息幅度和相關條件。
三、辦理轉當手續，由新當舖代償借款人原本的當舖貸款，並重新設定新合約，以較低利率進行典當。
四、歸還舊當舖借款，舊當舖會將當票與典當物品歸還，借款人可將物品轉移至新的當舖。
為什麼選擇轉當降息？
- 降低借貸成本：台灣《當舖業法》第11條規定，當舖的月利率不得超過2.5%（即年利率30%），不過不同當舖利率有落差，轉當可選擇更低利率當舖，減少支出。
- 延長借款期限：新當舖提供更長的典當期限，讓借款人有更多時間籌資金。
- 提高借款彈性：新當舖提供額外增貸，讓借款人獲取更多資金周轉。
● 什麼是當舖「轉當增貸」？
了解「轉當降息」之後，有些借款人會進一步問：「如果原當舖借款額度不夠，是否可以透過轉當來增加借款金額？」 這就是「轉當增貸」！
轉當增貸的概念
「轉當增貸」 指的是借款人將在舊當舖典當的物品，轉到另一間願意提供更高借款額度的當舖，並同時借到額外資金。這對於需要更大筆資金周轉的借款人來說是很好的方法。 例如，原本李先生在舊當舖典當了一台 2020 年的 Toyota Altis，當時借款額度為 25 萬元，但後來詢問台新當舖對相同車款的評估價值更高，願意提供 28 萬元的借款額度，那麼透過「轉當增貸」，借款人可以直接取得額外的 3 萬元資金。
轉當增貸的適用對象
- 需要更多借款額度，典當品價值仍有提升空間的借款人。
- 有資金需求，但不想典當新的物品的借款人。
- 原本當舖的評估金額較低，發現新當舖對同一典當品能提供更高的借款額度。
比較「轉當降息」與「轉當增貸」
| 項目 | 轉當降息 | 轉當增貸 |
|---|---|---|
| 目標 | 降低借款利率，減少利息支出 | 增加借款額度，獲取更多資金 |
| 適用對象 | 想減少利息負擔的借款人 | 需要額外資金的借款人 |
| 條件 | 典當品價值未變，但找到更低利率的當舖 | 典當品價值較高，但原當舖借款額度較低 |
| 操作方式 | 轉移到提供較低利率的當舖 | 轉移到提供更高額度的當舖 |
| 結果 | 每月利息支出減少 | 獲取額外借款金額 |
● 什麼情況下推薦辦理「當舖轉當」？
1. 當舖利率過高，想降低利息支出
根據《當舖業法》，當舖借款的月利率不得超過 2.5%，若借款人條件好，物品價值高，當舖評估後舊可提供較低的利率。 如果借款人現在的借貸利率接近上限，不妨詢問是否能轉當降息，來節省支出。2. 目前的借款額度不足，需要額外資金
如果借款人原本的典當品價值較高，但當初因當舖評估標準不同，只獲得較低的貸款額度，這時候可以考慮轉當增貸，以獲得更高額度的資金。3. 典當期限即將到期，無法一次性贖回
當舖借款通常有典當期限，到期後可選擇贖回或續當（繳納利息延長借款期限）。但若典當品價值較高，短期內無法一次贖回，轉當到新當舖能夠讓借款人重新獲得更長的借款期限，減輕壓力。
張先生的 黃金首飾 典當在 E 當舖，借款 10 萬元，期限即將到期，若不續當需一次還款 10 萬元，或要還利息。
但他現況仍無法償還。經過比較，他找到 F 當舖願意讓他轉當降息並延長借款期限至 6 個月，讓他有更充裕的時間籌資贖回典當品。
● 什麼是當舖「代償降息」？
當舖之間的競爭也是很激烈的，2025 年台中市的合法當舖數量就接近 300 間。（參考資料）
部分當舖業者為了吸引新客戶，推出了「代償降息」的服務。這對於目前正在支付高利率利息的借款人來說，是省成本的絕佳機會。
代償降息的概念
「代償降息」是轉當的延伸服務，意思是新當舖會幫借款人代償（代為清償）原當舖（或私人借貸）借款，並提供更低利率，讓借款人轉移到新當舖，減輕財務壓力。 與「轉當降息」類似，不同的是「代償降息」是新當舖直接與舊債權人對接，由新當舖出資支付欠款，借款人不需要親自處理贖回資金的問題，由新當舖會一手包辦轉換過程。
代償降息 VS 轉當降息：有什麼不同？
許多人會混淆「代償降息」與「轉當降息」，以下是兩者的主要差異：| 項目 | 轉當降息 | 代償降息 |
|---|---|---|
| 借款人是否需先還清舊借款 | 需要自行籌資贖回典當品，再轉當到新當舖 | 不需要，新當舖會直接幫忙清償舊借款 |
| 適合對象 | 有能力先還清借款的借款人 | 手頭資金不足，無法先贖回的借款人 |
| 手續簡便度 | 需要自行處理舊當舖的清償流程 | 由新當舖全程協助，較為方便 |
| 降息效果 | 依據不同當舖，可能降 0.1%~1.0% 不等 | 可能降 0.1%~1.5%，視新當舖優惠條件而定 |
代償降息的運作方式
- 借款人提供舊當舖（民間借貸）的借款資料：包括合約、借款金額、利息等，讓新當舖進行評估。
- 新當舖提供更低利率方案：確認是否有更優惠方案，確定能代償後能降低支出。
- 新當舖代償原借款：新當舖直接出資幫借款人還清舊貸款（拿回當品）。
- 重新設定新當舖的借款合約：借款人正式轉到新當舖，享受更低的利率與更好的借款條件。
● 台中北屯當舖「轉當降息」申辦手續流程
步驟 1：確認原當舖借款條件
在找台中台新當舖辦理轉當之前，借款人要先整理原當舖資訊：
➤ 當票（標明典當品、借款金額、利率、當期應繳利息）
➤ 當舖名稱與聯絡方式
➤ 典當品資訊（如汽機車、名錶、黃金、鑽石等）
➤ 借款期限與還款記錄
這些資訊能幫助新當舖評估轉當是否可行，以及降息幅度。
步驟 2：尋找合適的當舖
不同當舖的借款條件不同，找利率較低、條件較優當舖，台中北屯可找台新當舖！
➤ 利率比較（是否低於原當舖？降息幅度多少？）
➤ 還款彈性（是否允許提前還款？是否有續當或展延借款期限的選項？）
➤ 當舖信譽（可查詢評價或合法登記狀況）
步驟 3：新當舖免費評估
當借款人找到合適的當舖後，新當舖會：
✦ 確認典當品價值（台中北屯台新當舖會重新評估，可能提供更高額度）
✦ 計算可降息幅度（確認新的月利率）
✦ 確認是否提供代償服務（如有代償，借款人不用親自到舊當舖還貸款）
步驟 4：辦理轉當手續
新當舖確認條件後，借款人可選擇辦理轉當，流程如下：
(1) 簽新合約
(2) 新當舖代償舊當舖貸款
(3) 舊當舖將典當品轉移至新當舖，重新設定當票
● 台中北屯當舖「轉當降息」最高降息可達多少？
轉當降息的降息幅度
一般來說，透過轉當降息，借款人可以將原本的高利率（2.5%）進行降低，最高降息幅度並沒有具體數據可參考，完全看借款人條件和典當物現在的價值。
以下情況較容易取得比較好的降息幅度：
1. 典當品是高價值物品
- 名牌手錶（如 Rolex、Patek Philippe、Audemars Piguet 等）
- 名車、重機（如 Mercedes-Benz、BMW、Lexus、Harley-Davidson）
- 黃金、鑽石珠寶
這類典當品市場需求高、流動性強，因此當舖更願意提供較低利率。
2. 轉當額度較大
當借款人轉當的借款金額較大（如 20 萬元以上），會讓新當舖更有意願提供額外降息優惠，以吸引大額借款客戶。
3. 轉當後選擇長期合作
部分當舖為了留住長期客戶，轉當後會提供長期降息方案，例如：
- 提前還款不加收違約金
- 提供額外增貸優惠
4. 借款人條件變好
當舖在評估放款時，會考量借款人的條件：
- 過去在當舖無逾期還款紀錄
- 經常借款並準時還款
- 開始有穩定收入
這些因素會讓當舖提供更優惠的轉當利率，以吸引優質客戶。
● 想辦理轉當降息，有什麼條件限制嗎？
借款額度限制
當舖會有最低借款額度來決定是否接受轉當降息。這是因為轉當也需要時間成本，過低的借款額度通常不會承辦。
低於 5,000 元的小額借款：因轉當手續成本高，當舖多不受理。
5 萬元以上的借款：較容易獲得優惠降息，轉當後可節省較多利息。
大額借款（20 萬元以上）：當舖會給最好的優惠，甚至提供額外增貸。
借款人條件
當舖放款主要以典當品價值為基礎，不會查詢借款人的聯徵紀錄（信用評分），但是借款人財務現況仍是評估重點。
即使有信用不良紀錄，也可以辦理轉當降息，因為當舖不會查詢聯徵。
若借款人在舊當舖有多次逾期繳息，新當舖會更審慎評估。
典當品需能證明合法來源，如有發票、保單、保證書等，有助於提高轉當成功率。
● 辦理轉當降息，代償有限定什麼物品嗎？
| 典當品類別 | 是否可辦理轉當降息 | 降息幅度（參考） | 備註 |
|---|---|---|---|
| 黃金、白金、K 金 | 可辦理 | 1.5%~1.8% | 流通性高，市場價格穩定 |
| 鑽石、珠寶 | 可辦理 | 1.5%~2.0% | 需經過專業鑑定，價值穩定 |
| 名錶（Rolex、PP、AP 等） | 可辦理 | 1.5%~1.8% | 高流動性，當舖易接受 |
| 名牌包（Chanel、LV、Hermès） | 可辦理 | 1.8%~2.2% | 依品牌、款式決定價值 |
| 汽車（自用車、重機） | 可辦理 | 1.5%~1.8% | 需提供行照、保險證明 |
| 機車（125c.c. 以上） | 可辦理 | 1.8%~2.2% | 需持有完整車籍資料 |
| 股票、基金 | 很少接受 | – | 市場波動大，當舖不易評估 |
| 藝術品、古董 | 需個別評估 | – | 變現困難，較少當舖接受 |
| 3C 產品（手機、筆電） | 大多不接受 | – | 折舊快，二手市場價值低 |
- 高價值、易流通的物品（如黃金、名錶、汽機車）最容易辦理轉當降息。
- 手機、筆電等 3C 產品因折舊快，幾乎無法辦理轉當降息，但仍可詢問。